江西知名药企济民可信（未上市）旗下的两家子公司山禾药业与恒生制药，在渤海银行南京分行存有33亿存款，但其中28亿存款在自己不知情的情况下，被渤海银行南京分行用做为华业石化的贷款做质押担保。33亿中另外的5亿元，是因为2021年8月19日银行柜台给山禾药业法定代表人於江华打电话核实质押意愿时，被企业明确否认，而未能办成。 正是这一通电话，让山禾药业、恒生制药发现了不对劲，一查发现自己的存款28亿已被质押，后赶紧尝试支取每一笔存款，都无法支取；8月25日，因华业石化未能在按时偿还贷款，作为担保方，渤海银行南京分行强行划走了恒生制药5亿元存款。 而事件的主角之一华业石化不敢发声，因为它被查出来是个冒牌国企，股权穿透显示，它是华昌置业的全资孙公司，而华昌置业则是中国石油集团的全资子公司，事件发生后，华昌置业发布声明：未对外进行任何股权投资和设立下属企业。 发现28亿存款被质押后，济民可信公众号发布六问渤海银行南京分行的公告，称自己的钱无法取回因此报了警；另一方渤海银行也在喊冤，称质押存款担保可能是“企业与企业之间的异常行为”，并且也报警了。 说到底为啥会有质押存款担保的事件发生了？ 因为存在套利空间，比如济民可信把大额存款1亿存到银行，利率3.4%，华业石化再把济民可信的存单质押给银行开出=1+0.034亿的承兑汇票，然后再把承兑汇票按照2.2%的利率贴现可以获得1.01亿，然后把1亿还给济民可信，自己扣除手续费20万还能纯赚80万。所以只要银行允许，这样可以不断的套利操作，银行也可以完成存款和贷款的指标，三方共赢，而2021年上半年石化产品都疯狂暴涨，行业景气，因此银行收不回贷款的风险也低。 如果上述情况真实存在，则只要华业石化按时把这1亿给济民可信，济民可信既能赚存款的利息钱，还能向华业石化收手续费，自己的本金还能收回再存入银行，但是天有不测风云，国家开始控制煤炭化工产品的价格（避免过度通过膨胀），整个化工行业遭受了严重打击，华业石化本身公司可能经营不正规，自己要付贷款的利息、贴现的成本、加上给济民可信的手续费，可能把贴现来的钱没按规定给济民可信，因此闭环不成立，济民可信只能通过向银行要回自己的钱来。 当然渤海银行南京分行与华业石化可能也有内外勾结，银行的很多内部控制程序被跳过了，过程中伪造了印章、签字，甚至是伪造了质押合同来办理相关的业务。
| 
发表于 2021-11-15 14:52