新规时代还有哪些保本理财产品可选？

钱塘佳人

2021年10月27日 10:07　来源：沈阳晚报
（录自中国新闻网）

资管新规过渡期即将结束 银行保本理财彻底退市
新规时代还有哪些保本理财产品可选？

今年是资管新规过渡期的收官之年，当前距离过渡期结束已不足3个月。随着过渡期临近结束，在理财市场上，保本理财即将完全退市。那么，银行保本理财退市后，还有哪些保本理财产品可供投资者选择呢？

银行保本理财将彻底退市

资管新规的实施，使得银行保本理财退场。资管新规对理财产品的发展确定了两个方向，去刚性兑付和净值化。所谓去刚性兑付，就是理财产品不再向客户承诺保本保息。

自从2018年开始正式实施资管新规以来，银行理财拥有保本理财的规模越大，受影响也越大。但资管新规过渡期的延长，还是给银行保本理财平稳退场留出了足够的时间。到今年年底，银行保本理财将会彻底退出市场。

类似银行保本理财的结构性存款

在资管新规实施后，结构性存款变得炙手可热。结构性存款与银行保本理财最为相似，二者均由银行发行，都是保本浮动收益的，收益率水平也差不多。由于结构性存款被归为存款，所以不受资管新规的影响。

目前，多数银行发行的结构性存款的利率都在3%—4%之间，如果存上20万，一年的利息大多数时候在6000—8000元之间，较低时几乎没利息，较高时可能会上万元。但在中短期的保本理财中，结构性存款的收益率有一定优势，成为更多投资者的选择。

钱塘佳人

保本的国债及国债逆回购

债券是一种到期还本付息的证券，属于保本理财。国债主要分储蓄国债和记账式国债，储蓄国债发行数量少、品种少、收益率较高。国债不仅能保本，收益率也相对固定。

国债逆回购是由国债衍生的一种投资产品，由发行方以国债作为质押向投资者借钱的一种金融工具。国债逆回购均为短期的，最长期限是半年。收益率一般比同期的国债收益率稍微高一些，遇到一些节假日或年末等时间节点，收益率可能会升高，在短期保本理财中，有一定的优势。

银行定期存款及大额存单

银行存款是老百姓最喜欢的传统的保本理财方式。自今年7月以来，银行存款利率已经出现了重大调整，因为存款利率的报价机制由之前的“基准存款利率×一定倍数”改为“基准存款利率+基点”的方式之后，无论是活期存款、定期存款，还是大额存单，最高利率几乎都发生变化。

存款利率调整之后，国有银行3个月定期存款利率为1.6%，6个月为1.8%，1年为2.0%，2年为2.6%，3年为3.25%；而国有银行3个月大额存单利率为1.7%，6个月为1.9%，1年为2.1%，2年为2.7%，3年为3.35%。

如果在国有银行存定期存款，20万元1年利息是4000元，如果存大额存单，20万元1年利息是4200元；如果在国有银行存定期存款，20万元3年利息是19500元，如果存大额存单，20万元3年利息是20100元。相比之下，想要利率略高点的就选期限长的，并且选择大额存单会优于定期存款。

在银行保本理财退市后，投资者如果还想继续买保本理财产品，以上几种还是比较可靠的。

　沈阳晚报、沈报全媒体记者 王丽

杭州135

看了看上面帖子，3年期定期，才大致相当于CPI，又不能提前支取，提前支取就要按活期算，输到哪里去读不知道了。

径三

国有银行存款利率调整了吗，没接到通知。

ww2004

杭州135 发表于 2021-11-11 15:14
看了看上面帖子，3年期定期，才大致相当于CPI，又不能提前支取，提前支取就要按活期算，输到哪里去读不知道 ...

你窝接个套？要么放了枕头下底。

杭州135

ww2004 发表于 2021-11-11 20:52
你窝接个套？要么放了枕头下底。

有啥办法呢？人在屋檐下啊，人家是亲儿子。

杭州135

杭州135 发表于 2021-11-12 08:54
有啥办法呢？人在屋檐下啊，人家是亲儿子。

想自己找点保值的路子吧，不光爸爸要你吐出来，旁边还有人强烈要求爸爸坚决打击。

子虚

ww2004 发表于 2021-11-11 20:52
你窝接个套？要么放了枕头下底。

现在买银行股，股息率就有5%，比存银行高。

碰到股市大跌的时候，逢低买进工商银行，股息率还要高类！

lanz

子虚 发表于 2021-11-12 17:33
现在买银行股，股息率就有5%，比存银行高。

碰到股市大跌的时候，逢低买进工商银行，股息率还要高类！

散户炒股，比炒房难，还是息息吧

杭州135

lanz 发表于 2021-11-14 15:25
散户炒股，比炒房难，还是息息吧

其实按照政策规定买个2套房子，是投资，不是炒作，是为了个人的财富保值增值。
既然是炒作，并且很明确的，房住不炒，那么政策为啥还允许买2套呢？这不是自相矛盾吗？如果老百姓遵照政策办事，结果落得个“请君入瓮”的下场，那么下次别的事情，老百姓还敢相信啊？

杭州135

杭州135 发表于 2021-11-14 15:58
其实按照政策规定买个2套房子，是投资，不是炒作，是为了个人的财富保值增值。
既然是炒作，并且很明确 ...

看不到稳定预期的人，是不会作长远的打算的，更别说久久为功了。

110401

杭州135 发表于 2021-11-14 15:58
其实按照政策规定买个2套房子，是投资，不是炒作，是为了个人的财富保值增值。
既然是炒作，并且很明确 ...

房价一年涨幅有多少，跟定期差不多吧

子虚

杭州135 发表于 2021-11-14 15:58
其实按照政策规定买个2套房子，是投资，不是炒作，是为了个人的财富保值增值。
既然是炒作，并且很明确 ...

你不是标榜自己响应国家号召么，怎么国家要收房地产税，就不响应号召了呢。

伪君子的画皮很容易揭穿的。

子虚

杭州135 发表于 2021-11-14 15:58
其实按照政策规定买个2套房子，是投资，不是炒作，是为了个人的财富保值增值。
既然是炒作，并且很明确 ...

政策允许上班赚钱就不能收个税了？

这种歪理也太牵强了。

子虚

lanz 发表于 2021-11-14 15:25
散户炒股，比炒房难，还是息息吧

不是炒，逢低买入吃分红，股息率5%

比如100万股工商银行市值466多万分红26.6万，比同样市值的房子7万租金高多了。要是逢低买入，股息率还要高类。

龙相公

杭州135 发表于 2021-11-14 15:58
其实按照政策规定买个2套房子，是投资，不是炒作，是为了个人的财富保值增值。
既然是炒作，并且很明确 ...

老莫，要不你来定标准，买几套房的算炒房好不好？

zzzhz

径三 发表于 2021-11-11 15:15
国有银行存款利率调整了吗，没接到通知。

前两天去存定期，其实没有涨。

zzzhz

子虚 发表于 2021-11-15 08:46
不是炒，逢低买入吃分红，股息率5%

比如100万股工商银行市值466多万分红26.6万，比同样市值的房子7万 ...

听听很简单，实际炒作难，所以有几个散户因炒股发财滴？

子虚

zzzhz 发表于 2021-11-15 23:39
听听很简单，实际炒作难，所以有几个散户因炒股发财滴？

又不用频繁操作买卖，逢低买入后长期持有。
我身边好几个靠长期持有银行股吃分红、打新股，每年的收益很稳。

18罗汉

子虚 发表于 2021-11-16 08:33
又不用频繁操作买卖，逢低买入后长期持有。
我身边好几个靠长期持有银行股吃分红、打新股，每年的收益很 ...

银行的钱哪来？高房贷？

杭州135

18罗汉 发表于 2021-11-21 15:46
银行的钱哪来？高房贷？

买了银行股，就是给银行提供了资本金（就是银行的股东了），储蓄，就是借给银行钱，银行要钱生钱，当然也包括提供房贷啦。

杭州135

18罗汉 发表于 2021-11-21 15:46
银行的钱哪来？高房贷？

买房子的人，其实就是把一些人不愿消费的钱借出来消费掉，大家齐心协力积土成山，从而尽可能的实现内需提升。我们想想看好了，如果大家都是只存银行不借贷，那么银行的钱贷给谁去啊？银行还怎么生存发展呢？贷给企业的生产资金，也会因为没人消费而变成积压商品，买房人这么一借贷，全都盘活了，政府有钱搞基建，搞基建的劳动力赚了钱有消费能力，其余的，从钢铁厂水泥厂开始，到倾倒装修垃圾的农民工为止，整个房地产极其上下游，都赚了钱都能养家都有消费了，连小吃店也有了这些工人的生意好做了。

杭州135

龙相公 发表于 2021-11-15 09:59
老莫，要不你来定标准，买几套房的算炒房好不好？

几套算炒，这个我说不准，不过，按照基本常识去看，至少遵照政策买房和持有房屋的，不能算炒（现在的政策其实不仅仅只规定了套数，还规定了最少持有时间，未达到最少持有期就卖掉的，政策要予以惩罚，收税就是一种惩罚）。如果政策今天说，你买好了，明天又说，你这是炒房，这不是“请君入瓮”了吗？政策的信誉度，其实比眼前的利益要紧得多。

杭州135

杭州135 发表于 2021-11-21 19:13
几套算炒，这个我说不准，不过，按照基本常识去看，至少遵照政策买房和持有房屋的，不能算炒（现在的政策 ...

现在的购买资格、购买套数以及最少持有时间等政策，就是在“房住不炒”的顶层政策之下的具体政策，如果具体政策与顶层政策是冲突的，那么，顶层政策出台的那一刻，与之相冲突的具体政策就应该立即废止了，然而事实大家都看见的，并不是这样。既然如此，我们就只能理解为，现行购房政策，是符合“房住不炒”的顶层政策的。你说说看，我这样的推论，是不是合逻辑？

杭州135

杭州135 发表于 2021-11-21 19:13
几套算炒，这个我说不准，不过，按照基本常识去看，至少遵照政策买房和持有房屋的，不能算炒（现在的政策 ...

因为我们有“房住不炒”的顶层政策已经多年了，这些年来具体政策是允许买2套房的，那么我们就应该认为这个二套房，是允许你买允许你持有，而不是允许你炒，而如果2套房就是炒房，那么允许买2套房就是允许炒房，具体政策就与顶层政策相悖了。